צור קשר לשיחת ייעוץ

כל אחד מאתנו זכאי לכספי פרישה ולתשלומי פיצויים בתקופות שונות בחיים. לאורך שנות חיינו אנו חוסכים מידי חודש ומפרישים כסף לקרנות המתאימות, בדיוק לרגע בו נזדקק לכספים המגיעים לנו.

התנהלות נכונה עם כספים אלו היא מהותית, התנהלות זו תקבע את ההחזרים החודשיים שנקבל, כמה מס יגבה מאתנו, וכמה כסף מתוך הכסף שחסכנו לאורך החיים שלנו ימצא את דרכו בסופו של דבר חזרה לכיסנו.

מהו יעוץ פרישה?

יעוץ פרישה מאפשר למקסם את הרווחים המגיעים לנו כשכירים וכעצמאיים, וזאת באמצעות הגדלת התשלומים החודשיים לאחר גיל פרישה מהכספים שחסכנו במשך תקופת חיינו והתנהלות נכונה עם כספי הפיצויים. לקבל את מירב הכספים המגיעים לנו ולעשות את הצעדים הנכונים עבורנו, הצעדים שיאפשרו לנו לחיות ברווחה בתקופת הפנסיה.

תכנון מיסוי מענק פרישה ופנסיה (והקשר ביניהם)

בעקבות תיקון 190 נקבע סל פטור אחד אותה ניתן לנצל לטובת פיצויים ו/או לטובת פנסיה.

משיכת פיצויים פטורים במשך 32 שנות עבודה האחרונות לפני גיל פרישה מקטינות את היתרה הפטורה שנשארה בסל הפטור. המשמעות היא שמשיכת פיצויים פטורים ממס מקטינה את הפטור שנקבל על הפנסיה. לאחר שפנינו למס הכנסה לצורך קבלת פטור על הפנסיה אין כמעט אפשרות לשנות את ההחלטה, ולכן צריך לקחת בחשבון את כל הגורמים העלולים להשפיע על הפטור (פיצויים, גובה פנסיה וכספים קצבתיים שנחסכו בתוכניות הפנסיוניות (קופות גמל/קרנות פנסיה/ביטוח מנהלים)). פרמטרים נוספים המשפיעים על ההחלטה הם מצב משפחתי, מצב בריאותי, מקורות הכנסה, העדפות אישיות ועוד.

שיקול מוטעה המוביל להחלטה לא נכונה עלולה לגרום לתשלום מס מיותר של עשרות אלפי שקלים בשנה בתשלומי המס על מענקי הפרישה והפנסיה השלובים ביעוץ פרישה.

השלבים ביעוץ פרישה

1. בדיקת מענק הפרישה

בדיקת טופס 161 (פיצויים, שווי פיצויים, פדיון ימי מחלה , פיצוי בגין אי הודעה מוקדמת, מענק הסתגלות ומענקים אחרים) ובחינת אפשריות המיסוי העומדות בפניך (ניצול פטור לטובת משיכה פיצויים בפטור ממס, משיכת פיצויים במס בשנה השוטפת או בפריסה למספר שנים קדימה או אחורה, דחיית מס באמצעות רצף זכויות פיצויים רצף קצבה, היוון קצבה (משיכה חד פעמית), ו/או שילוב בין האפשרויות.

2. ניתוח תכניות הפנסיוניות (קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוח מנהלים)

ניתוח תכניות הפנסיוניות והמסלולים האפשריים בפרישה תוך דגש על היבט המס. בחינת אופן כדאיות משיכת הכספים מהתכניות הן כסכום חד פעמי והן כקבלת פנסיה.

בדיקת אופן כדאיות מיסוי הכספים בקרנות הפנסיה הוותיקות ובפנסיה התקציבית בגין מענק שנים עודפות ודמי גמולים.

3. תכנון מס מיסוי מענק פרישה ופנסיה

בעקבות תיקון 190 בו נקבע סל פטור אחד אותה ניתן לנצל לטובת פיצויים פטורים ו/או לטובת קצבה (ראה פירוט לעיל). תכנון מס יכול לחסוך לך עשרות אלפי שקלים בשנה בתשלומי המס על מענקי הפרישה והפנסיה

נערוך עבורך תכנון מס אופטימלי ונציג בפניך את האפשרויות תוך דגש על ניצול מירבי של הטבות המס המגיעות לך.

4. תכנון מס במקרה פטירה

במקרה פטירה של בן/בת הזוג ישנן מספר אפשרויות מיסוי. על מנת להגיע לתוצאת המס הנמוכה ביותר ישנן מספר פרמטרים שיש לקחת בחשבון לדוגמא הפרשי שכר, פדיון חופשה, מענקים, רצף קצבה או רצף זכויות פיצויים ממקומות עבודה קודמים, ועוד. בנוסף צריך לבצע תכנון מס היכן כדאי למסות, את הנפטר או את היורשים.

נערוך עבורך תכנון מס אופטימלי ונציג בפניך את האפשרויות תוך דגש על ניצול מירבי של הטבות המס המגיעות לך.

5. טיפול מול רשויות המס

מילוי מסמכים עבורך למס הכנסה והגשתם, הנפקת אישורי מס. במידת הצורך הגשת דוחות שנתיים למס הכנסה.

6. פיקוח מעקב

פיקוח ומעקב מול מס הכנסה ומול חברת הביטוח.